“연말정산 그냥 넘기면 손해입니다”13월의 월급, 정부가 알려준 공제·감면 체크리스트
CONTENTS▶ 13월의 월급, 공제·감면으로 끝까지 챙기는 법연말정산은 단순히 “회사에서 알아서 해주는 절차”가 아닙니다.어떤 항목을 알고 챙기느냐에 따라 환급액이 수십만~수백만 원까지 차이 날 수 있는, 가장 현실적인 절세 이벤트입니다.정부가 직접 강조한 놓치기 쉬운 공제·감면 포인트를 중심으로, 2026 연말정산을 대비한 실전형 가이드를 하나로 정리했습니다.1. 연말정산이란? 왜 ‘13월의 월급’이라 불릴까?연말정산은 근로자가 1년 동안 미리 납부한 소득세를 기준으로 각종 공제·감면 항목을 반영해 세금을 다시 계산하는 절차입니다.세금을 많이 냈다면 → 환급세금을 적게 냈다면 → 추가 납부👉 공제 항목을 얼마나 정확히 적용하느냐가곧 13월의 월급 크기를 결정합니다. 2. 중소기업 취업자라면 반드시..
ISA·연금 계좌에 레버리지 ETF 넣지 마세요 – JEPI ETF가 적합한 진짜 이유
CONTENTS▶ 📢레버리지 ETF 대신 JEPI를 선택해야 하는 현실적인 기준ISA나 연금 계좌에서 ETF를 고를 때, 많은 투자자들이 가장 먼저 고민하는 질문은 이것입니다.“수익률이 높은 ETF를 담아야 할까,아니면 안정적인 ETF를 담아야 할까?” 이 질문에 대한 답은 계좌의 성격을 이해하면 명확해집니다.ISA와 연금 계좌는 단기 수익을 극대화하기 위한 계좌가 아니라,👉 세제 혜택을 활용해 ‘오래, 꾸준히’ 운용하는 계좌이기 때문입니다.이 관점에서 보면최근 많은 투자자들이 선택하는 ETF가 바로 JEPI입니다. 1. JEPI ETF란?JEPI는 미국 대형 우량주에 투자하면서, 동시에 옵션 프리미엄을 활용해 ‘수익의 변동성은 낮추고 현금흐름은 높이도록 설계된 월배당 인컴형 ETF’입니다.이 한 문..
ISA·연금저축 ETF 비율 완전 정리 – 45세 이후 가장 안정적인 포트폴리오 설계법
CONTENTS▶ 45세 이후 투자의 핵심은 ‘수익률 극대화’가 아니라 ‘구조 최적화’입니다.같은 ETF라도 어디에, 어떤 비율로 담느냐에 따라 결과가 완전히 달라집니다.✨ 요약ISA는 성장형 운용에 유리, 중도 인출은 가능하지만 세금 주의 필요연금저축·IRP는 안정형 운용에 적합, 장기 투자 전제빅테크 ETF = 포트폴리오 중심축반도체 ETF = 고성장 가속 장치전체 자산 기준 황금 비율: 빅테크 70% / 반도체 30%1. 왜 ETF를 계좌별로 다르게 담아야 할까?ISA와 연금저축은 이름은 비슷하지만, 근본 목적·운용 유연성·세제 구조가 완전히 다릅니다.계좌 유형핵심 목적인출 가능성세금 구조ISA중기 성장, 자산 증식원금은 언제든 인출 가능 ,수익 인출은 세금 주의수익 200만 원 비과세, 초과분 ..
빅테크 ETF만 사면 끝일까? 45세 이후 반드시 알아야 할 ‘계좌별 투자 전략’
CONTENTS▶ CMA·ISA·연금저축(IRP)로 “현금 관리 → 절세 → 성장” 로드맵 만들기45세 이후 투자는 “대박”보다 “지속”이 중요합니다.젊을 때처럼 공격적으로만 밀어붙이면, 한 번의 큰 하락이 노후 계획 전체를 흔들 수 있습니다.그래서 45세 이후 투자 로드맵의 핵심은 딱 3단계입니다. CMA로 현금흐름을 안정화 ISA/연금저축·IRP로 절세 구조를 먼저 완성 그 안에서 미국 ETF(빅테크·반도체 등)로 성장 엔진을 장착이 글은 “개념 설명”이 아니라 당장 오늘부터 실행 가능한 체크리스트까지 담았습니다.1. 45세 이후 투자에서 ‘계좌 선택’이 종목보다 먼저인 이유45세는 다음 특징이 겹치는 구간입니다.투자 기간은 20년이 남아 있어도 중간 하락을 견딜 심리·시간은 줄어듭니다자녀 교육비·주..
QQQI ETF 세금 완전정리: ISA·연금저축·IRP 어디에 넣어야 가장 유리할까?
CONTENTS▶ QQQI ETF는 월배당 14%라는 숫자로 주목받고 있습니다. 하지만 QQQI 투자에서 진짜 수익을 좌우하는 핵심은 배당률이 아니라 ‘세금 구조’입니다.특히 많은 투자자들이 다음 질문에서 막힙니다.ISA 계좌에서 QQQI를 살 수 있을까?해외 ETF 배당 세금은 어떻게 계산될까?ISA·연금저축·IRP 중 어디에 넣는 게 가장 유리할까?이 글에서는 2025년 기준 정확한 세율과 제도를 바탕으로 QQQI 투자 시 세후 수익을 극대화하는 계좌 전략을 완전히 정리합니다. QQQI ETF 완전분석: 나스닥 100 고수익 월배당 14% 신화와 현실2024년 출시 1년 반만에 $2.61B 규모로 폭발적 성장! QQQI ETF의 14% 월배당 신화는 지속 가능할까? 2025년 7월 현재 14.09%..
중개형 ISA ETF 추천 TOP 10: 비과세 혜택 제대로 쓰는 포트폴리오 설계법 (2025.12 기준)
CONTENTS▶ ISA(개인종합자산관리계좌)는 한 계좌 안에서 여러 금융상품을 굴리면서, 손익통산 + 비과세(일반형 200만/서민형 400만) + 초과분 9.9% 분리과세 구조를 활용할 수 있는 “절세형 투자통장”입니다. 특히 중개형 ISA는 편입 가능한 상품 폭이 넓고, 국내상장 ETF를 직접 매수·관리하기 좋아 실전 활용도가 높습니다.1. 중개형 ISA로 ETF를 사야 하는 이유 3가지1) 계좌 안에서 손익을 합쳐 과세합니다(손익통산)일반 계좌라면 “수익 난 상품”에만 세금이 붙는 방식으로 체감이 아쉬울 때가 많습니다. 반면 ISA는 계좌 내 이익·손실을 통산한 ‘순이익’을 기준으로 과세가 적용됩니다. 2) 비과세 + 저율 분리과세 구조가 세후 수익을 바꿉니다3년 이상 유지하면(의무기간 충족) 순이..